独家｜个人养老金基金将扩容至宽基指数产品

21世纪经济报道 特约记者庞华玮 广州报道

21世纪经济报道记者从业内人士处独家获悉，本周将公布个人养老金扩容政策，“时间点可能是12月12日”。

业内人士透露，个人养老金试点将于近期全面放开，从原来的36个试点城市扩展到全国。同时个人养老金基金产品也迎来扩容，一些成熟宽基的ETF联接基金和宽基指数场外产品将增设Y份额。

据悉，纳入个人养老金可投产品可能包括跟踪沪深 300 指数、中证 500 指数、中证 800指数、创业板指数、科创50 指数等近20只宽基指数的场外产品。

此外，对扩容纳入的个人养老金可投产品的规模和业绩也可能设置一定要求。

新纳入宽基指数产品

记者从业内了解到，本周有望发布个人养老金产品新政策。

一位业内人士透露，“12月12日将公布个人养老金扩容政策。”

目前个人养老金基金只有FOF产品，而即将新增的一批个人养老金基金，将包括成熟宽基的ETF联接基金和宽基指数场外产品，以及红利指数相关的场外产品，它们将增设Y份额。

具体来看，业内人士介绍，纳入个人养老金可投产品包括跟踪以下指数的产品：沪深 300 指数、中证 500 指数、中证 800指数、中证 A50 指数、中证 A100 指数、中证 A500 指数，及上证指数、上证 50 指数、上证 180 指数、深证成指、深证 50指数、深证 100 指数、深证 300 指数、创业板指数、创业板综指、创业板 50 指数、科创50 指数、科创100 指数、科创创业50 指数。

除了上述宽基指数相关产品之外，纳入个人养老金可投产品的还有风格指数产品，包括中证红利指数、红利低波指数、红利低波100指数等。

据业内人士透露，纳入个人养老金可投产品的规模要求是，“连续4个季度规模均高于10亿元，或11月底时点规模高于20亿元。”

此外，有业内人士介绍，对纳入个人养老金可投产品业绩要求是“跑赢业绩基准”。不过，也有业内人士指，投资个人养老金的宽基相关场外产品对跟踪误差可能也有一定要求。

基金公司紧锣密鼓筹备

12月11日，多家基金公司人士向记者表示，正在紧锣密鼓地筹备上报材料，为个人养老金产品扩容做准备。

一家上海基金公司人士告诉记者，公司接到通知，正为公司的几只宽基产品增设Y份额准备材料，包括沪深 300 指数产品、中证 A500 指数产品、创业板指数等多只宽基指数相关产品，以及红利风格的指数产品。

一位公募人士告诉记者，近期有基金公司在筹备上报个人养老金产品材料，上报产品中包括跨境指数产品，如纳指相关产品。

据业内人士消息，人社部将于本月中旬召开全面实施个人养老金制度相关会议。据悉个人养老金扩容的政策将公布，在36个城市或地区试点取得先行经验的基础上，个人养老金制度有望向全国全面推行。

对此，一位基金经理向记者表示，宽基指数有望增设Y份额，对产品带来利好影响。

“宽基指数若增设Y份额，可以为指数产品带来新的资金来源，有望促进产品规模的增长。”上述基金经理说。

上述基金经理认为，可以带来以下三个方面的利好：一是个人养老金账户具有税收优惠，叠加指数基金的低费率优势，有利于吸引投资者通过个人养老金账户投资宽基指数；二是宽基指数产品纳入个人养老金投资范围，有助于为资本市场注入新的长期资金，有助于优化投资者结构，稳定市场，促进资本市场健康发展；三是宽基指数产品纳入个人养老金投资范围作为新的政策举措，也体现了监管层对资本市场的呵护，有助于提升投资者的信心。

个人养老金制度试点始于2022年11月。今年1月24日，人社部表示，在36个城市及地区先行实施的个人养老金制度，目前运行平稳，先行工作取得积极成效。下一步将推进个人养老金制度全面实施。

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