养老年金保险怎么选划算？附多款产品分析！

在交完保费的第1年，即张先生61岁时，他就能开始领取养老年金，金额为2570元。此后每年，他都能继续领取这一金额的养老年金。到保单第10年度，张先生70岁时，他已经累计领取了25,700元的养老年金。此时，保单的现金价值也达到了93,766元，已经超过了他的本金投入。

四、如何挑选养老年金险

1、考虑投保时的年龄因素

在投保时，年龄是一个重要的考量因素。根据年龄的不同，我们可以将投保人划分为以下四个阶段，并为每个阶段提供相应的建议：

（1）对于25-34岁的年轻人来说，虽然目前经济状况可能相对紧张，储蓄不多，但可以选择较长的缴费年限，如20年。这样可以分散每年的缴费压力，使每年的缴费金额相对较低，更易于承受。

（2）对于35-40岁的中年人，大多数已经成家立业，拥有一定的积蓄。如果想在55岁时开始领取养老金，建议选择15年的缴费期限。如果选择20年，可能会出现在无收入的情况下仍需缴费的情况，增加经济压力。

（3）对于41-50岁的中年人，积蓄水平因个体差异而异。积蓄较多的人可以选择一次性缴清保费（趸交），而积蓄较少的人则可以选择5到10年的缴费期限。

（4）对于50岁以上的老年人，考虑到他们可能即将或已经开始领取职工养老金，如果想增加一份额外的养老金作为补充，可以选择趸交或较短的3年缴费期限。

2、关注个人职业发展状况

在选择养老年金的缴费期限时，我们还应考虑个人的职业发展状况。

（1）对于在私企工作的年轻人，由于工作稳定性相对较低，担心被优化或裁员，可以选择10年的缴费期限。每年将年收入的10%作为保费，既能保障生活质量，又能为未来的养老生活储备一定的资金。

（2）对于在国企工作或担任公务员的人群，由于工作相对稳定但收入增长较慢，可以选择15年的缴费期限。这样每年缴费压力相对较小，同时也能确保稳定地缴纳保费。

（3）对于创业者或个体老板来说，由于他们的收入波动较大，但在资金充足的情况下可以尽快完成缴费。因此，可以选择趸交、3年交或5年交等较短的缴费期限。具体选择应根据个人的现金流状况来决定。

（4）对于临近退休的人群，如果发现自己的社保养老金不足以满足未来的养老需求，可以选择趸交或较短的3年缴费期限。越早完成缴费，资金积累的时间就越长，未来领取的养老金也就越多。

总之，选择养老年金险时，需要综合考虑个人情况、保险产品的特点和缴费年限等因素。建议在选择前充分了解各种年金险产品的特点、收益情况和保险公司的信誉度，以便做出明智的决策。同时，也要根据自己的财务状况和养老需求来确定合适的缴费年限和保费金额。