亚太百万人生意外险怎么样？和小蜜蜂综合意外险对比哪个好？

发布时间: 2025年06月19日12:51:49

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人生有时，而意外险一直是人们津津乐道的话题。今天米保就给大家测评一款亚太财险的意外险——亚太百万人生意外险，也带来了同类型意外险产品的测评对比。

一、亚太财险公司简介

亚太财险，全称亚太财产保险有限公司，2005年01月10日成立于深圳市，受中国保监会的严格监管。

熟悉保险行业的人都知道，中国的保险业监管不是一般的严，大家在挑选产品时，更多的是看保险产品的保障，而非这家保险公司怎么样。就算万一不幸保险公司倒闭，保险基金也会“兜底”。

二、亚太百万人生意外险怎么样？

意外险的作用不用强调大家都懂。在所有的险种中，意外险的杠杆是最高的，也是理赔数据中占比较高的。

亚太百万人生意外险是一款偏重于航空意外身故和伤残保障的意外险，身故保障高达300万，如果你是经常“飞”的人，那你可以多关注一下这款产品。

亚太百万人生意外险的产品形态如下：

从表格中可以看出，亚太百万人生意外险是仅供成年人投保的，最高投保年龄是60岁。

和大部分的意外险一样，亚太百万人生意外险也只保障一年的时间，并且同一个保障时间内，限购一份。

亚太百万人生意外险的产品保障包含：

意外身故/伤残：100万

被保人因遭受意外伤害事故身故或伤残，保险公司按照规定的保额赔付。

意外医疗：3万

保障被保人因遭受意外伤害事故产生的合理且必要的费用，必须是在二级及以上公立医院治疗。对于已有社保报销的，采取0免赔100%报销；没有社保的，按社保可报销医疗费用70%赔付。可见没有社保的话赔付的也比较少，所以建议大家还是重视一下社保。

航空意外身故/伤残：300万

航空出行意外保险责任是独立赔付的，不与一般意外保额叠加。也就是说如果是航空意外身故赔付的是300万元，意外身故/伤残的100万元保额不再叠加赔付。

猝死保险金：20万

亚太百万人生意外险的保障很全面，保额也够高。尤其是300万元的航空意外身故伤残保障和20万元的猝死保险金，在意外险中都是很有优势的设计。

所以，尽管亚太百万人生意外险的保费稍微有点贵，但对于有航空意外保障需求的人来说，杠杆比依旧很高。当然了，如果你只是一名普通的办公室人员，米保还是建议有其他更好性价比的产品供你选择。好在，这款产品没有等待期，购买即可生效，这点值得表扬。

三、关于意外险产品的职业类别

意外险产品值得一提的是职业类别。能否购买意外险，一个很重要的因素就是职业类别限制。由于意外险所要承担的风险不同，所以各家保险公司对职业类别的规定也稍有差别。

职业类别一般分为1——7类，而亚太百万人生意外险是仅供该产品的1——3类职业人群投保的，这对消费者来说可不是一件好事。米保整理了一下大家比较关心的职业类别在该产品中的分类以及是否能购买，大家可以以此作为参考自己是否能够购买：

亚太百万人生意外险可以投保的部分职业：

亚太百万人生意外险不能投保的部分职业：

亚太百万人生意外险的职业类别相对来说还算公平，像一般的办公室人员都在承保范围之内，家庭主妇、程序员、相对有风险的自由摄影师也都在承保范围内。

投保须知中也明确注明，虽然网约车在职业类别中属于4类职业，但也在本产品的承保范围内。

但是货车司机、代驾司机由于风险较大，则会被拒保。

像其他建筑工人，从事高风险运动的人群，也是直接拒保。

四、亚太百万人生意外险的免责条款

保险产品的条款冗长繁杂，很多人不愿意详细了解，这种信息的不对等就可能造成了保险“这也不赔，那也不赔”的局面。免责条款就是一款产品责任范围之外的一些条款，大家在投保时需要格外关注，下面就附上亚太百万人生意外险的免责条款：

亚太百万人生意外险的免责条款有十一条，也算是比较多的了。我们可以关注一下各种不赔付的条款，大部分的免责都和市面上意外险产品的免责条款一致。

而亚太百万人生意外险关于猝死的免责条款也在条款中说明的很详细：

被保人自杀、妊娠流产、食物过敏、中暑猝死、高原反应、慢性病猝死这些我们平时认为的“猝死”，其实都是免责的。

所以，消费者在购买时一定要仔细阅读免责条款，避免出现理赔纠纷。

五、亚太百万人生意外险和小蜜蜂综合意外险对比哪个好？

全面分析了亚太百万人生意外险的保障和条款之后，我们再来看一下产品的竞争性分析。这里以同类型的几款产品进行了一个对比，其中包括上海人寿的小蜜蜂综合意外险。

米保直接说结论：

1. 如果追求高保额：我们经常说保额以年收入的10倍为佳，所以追求高保额也应该在合理的范围之内。这几款产品中，只有亚太百万人生意外险的意外身故保额最高，从目前的医疗手段来看，50——100万的保额也是较合理的。所以，这几款产品分别都是有着对应的购买人群的。

2. 如果追求全面保障：除了安心保险的安心保意外险之外，另外几款产品的保障都是各有千秋，比如亚太人生意外险更偏重航空意外和猝死保障，50万安心意外险和小蜜蜂综合意外险则对网约车、私家车、火车、轻轨、地铁、公交车等交通工具保障较为全面，众安保险的全面无忧百万综合意外险还有意外救护车费用补贴，几款产品也都覆盖了住院津贴，这点也很实用。

3. 注重身故保障：亚太百万人生意外险和安心保险的安心保意外险都包含有20万的身故保险金。

4. 注重报销比例：意外医疗的报销比例也是一个值得关注的点，毕竟关系到钱的事，都不是小事。几款产品都是社保内100%报销，社保外报销70%或80%，免赔额最高100元可以忽略不计。

5. 追求性价比：相对来看，亚太百万人生意外险的价格是较贵的，小蜜蜂综合意外险只要年缴100多块钱。但是贵有贵的道理，高保费有高保额（300万的航空意外身故保额）。再说了年缴299元的保险，现在谁买不起？所以，米保不想讨论这个问题，再贵的保险也要合适自己才行。

特别说明：这里说一下几款产品的坑。

亚太财险的亚太百万人生意外险如果被保人意外死亡，家属需在24小时之内报案；而且限购一份。

易安保险的50万安心意外险不承担10米以上的高空坠落责任；驾驶机动车身故或因溺水导致的死亡，保额要减半；

安心保险的安心保意外险需要符合被保人年收入不少于身故保险金的10%，否则有权拒保。也就是说，年保额100万的，年收入不能少于10万，这也符合购买保险的双十原则。

上海人寿的小蜜蜂综合意外险对职业进行了保额限制，无业、家庭主妇、学生和退休人员的保额最高为10万。

众安保险的全面无忧百万综合意外险则对最高保额进行了不超过100万身故保额的限制。也就是说，不管你从几个保险公司，购买了多少份意外险，这些意外险加起来的身故保额不得超过100万元。

所以，亚太百万人生意外险是最适合有航空意外身故需求的人投保，也是为那些经常需要“飞来飞去”出差的精英人士准备的，但是注意，飞行员、空姐等人员是不在承保范围内的哦，这类人群可以去购买专门的职业意外险。

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